В Казахстане ужесточается контроль за владельцами банковских карт. В Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) сообщили, что граждане, имеющие более пяти карт, выпущенных одним банком, теперь будут считаться клиентами с повышенным уровнем риска.

По данным регулятора, зафиксирован рост случаев использования так называемых дропперских карт для незаконных финансовых операций, включая отмывание денег. Это представляет угрозу для финансовой безопасности и усложняет мониторинг нелегальных денежных потоков.

В связи с этим в правила внутреннего контроля и управления рисками банков внесены изменения, предусматривающие дополнительные меры проверки. Согласно новым нормам, если у клиента есть более пяти платежных карт, оформленных в одном банке (исключая дополнительные карты для детей и кредитные карты, используемые только для займов), ему автоматически присваивается высокий уровень риска в рамках противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма.

Усиленные меры контроля

Владельцы пяти и более карт, подпадающие под эту категорию, будут проходить дополнительные проверки. В их отношении предусмотрены:

• анализ запланированных или проведенных операций;
• увеличение частоты и глубины проверок транзакций;
• выяснение источника доходов и сферы деятельности клиента.

Банки также обязаны проводить мониторинг всех финансовых операций таких клиентов. Если выявляются подозрительные транзакции, информация передается в уполномоченные органы. В отдельных случаях финансовые организации могут расторгнуть деловые отношения с клиентом в соответствии с законодательством.

Для нерезидентов Казахстана также ужесточаются требования – банки будут запрашивать документы, подтверждающие их законное пребывание в стране, включая трудовые договоры, контракты на обучение или вид на жительство.

Согласно новым правилам, обновление данных о клиентах с высоким уровнем риска будет осуществляться ежегодно. Однако если клиент владеет более чем пятью картами одного банка, эта процедура будет проводиться не реже одного раза в квартал.

Борьба с дропперами

Введенные меры направлены на сокращение количества дропперов – лиц, участвующих в незаконных финансовых схемах путем передачи мошенникам своих банковских реквизитов. Чаще всего в таких операциях задействуют молодых людей или пенсионеров, которых могут вводить в заблуждение, обещая легкий заработок. Несмотря на то что сами дропперы не организуют мошеннические схемы, их участие способствует незаконным операциям.

Обновленные правила вступили в силу 19 января текущего года и призваны повысить прозрачность банковской системы, а также минимизировать риски, связанные с финансовыми преступлениями.